房貸利率最新消息2022年，房貸利率下調到4.25%
房貸利率最新消息2022年，房貸利率下調到4.25%
2022年5月份央行對外宣布，下調5年期以上LPR為4.45%的基礎上，首套房最低利率可繼續減少20個基點，也就是首套房最低貸款利率為4.25%，而回想四五年前，本輪房價起飛的開始（2017年），當時首套房的利率基本沒有低于基準上浮10%（即5.39%）的，不少更是達到了基準上浮20%（即5.88%），以目前的4.25%和當時的5.88%計算，同樣100萬元的本金，30年期的等額本息之下，利息差額高達36萬元。因此看到不斷下跌的利率，就有人想說能否變更利率！
是否可以變更？
以同筆貸款來說，屬于不可能事件，銀行對于早期簽訂的利率，后續無論是上漲還是下降，都不會再去更改，即不往前追溯，雖然之前2020年我們的貸款利率計價都變更為LPR+基數的計價方式，但當時+基數值依據的還是我們前期的上浮值來確定的，比如你是5.88%，當時的LPR是4.65%，你的貸款利率就轉換為：LPR+123BP！所以雖然此次LPR值降為4.45%，但你的貸款利率依然是5.68%，只是跟隨LPR值降低了0.2%而已，你的加點值123BP是永遠不會變的。
如何獲取最大的利益？
最具有實操性的，無疑是結清重貸，比如你將自己名下的貸款結清，然后過戶給父母，再以父母的名義購買房子（如果他們是首套房，那么利率就是4.25%），但這個存在兩個問題：一是還款資金來源，貸款往往幾十上百萬元，對于很多家庭而言，根本湊不出來，如果你通過民間借貸，在轉貸的這個期間，或許民間借貸的利息就超過了你周轉所節約的利息了，所以置換的最大問題在于資金；其次是稅費，二手房交易是需要稅費的，當然各地的政策會略有出入，所以你在計算節約利息的時候，還必須把交易稅費算上！
中小微企業
其實如果自己名下有中小微企業，可以考慮以企業貸款來置換你的房貸，目前很多地方都有推出普惠貸，貸款利率低至3.85%；同時部分地區有推出紓困貸，貸款利率更是低到3.5%，所以如果你有中小微企業，那么可以考慮申請普惠貸或者紓困貸等，用這個資金歸還房貸，這個利率比首套房的4.45%節約的還多。
當然這個同樣存在幾個難點：一是企業的貸款資金一般要求都是用于流動資金貸款，不可流入房地產市場，所以你這個用于還房貸是不合規的，一旦被發現會被提前收回貸款；二是普惠貸和紓困貸都是一時政策，很難說會不會持續幾十年，當然如果無法持續，只要你能以基準利率貸款，依然是有利可圖的；三是企業貸款一般都是要求一年一還，所以你每年要有一筆資金來周轉。
總結
對于一般人而言，面對貸款利率下行，其實并沒有很好的解決辦法只能被動接受，但我們也不要太壓抑，畢竟房貸是二三十年的時間，這個期間下降，或許后面哪個期間就上升了，屆時你同樣不會跟隨上升。
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